Geld und die Finanzbranche haben enorme Bedeutung für alle Bereiche unseres Lebens. Da wundert es nicht, dass die Finanzbranche zahlreiche digitale Innovationen hervorgebracht hat.

In dieser Ausgabe der Trendstories stellen wir ein paar dieser Trends im Finanzbereich vor.

Spielerisch finanzielle Allgemeinbildung erlangen

Um finanzielle Entscheidungen zu treffen, die im eigenen langfristigen Interesse sind, muss man grundlegende finanzwissenschaftliche Konzepte wie Zinsraten, Inflation oder finanzielle Risiken verstehen. Viele Menschen verfügen jedoch nachweislich nicht ausreichend über eine solche finanzielle Allgemeinbildung.

Um Schüler*innen so früh wie möglich grundlegende Finanzkonzepte beizubringen, entwickelte der US-Finanzdienstleister Ally für das Videospiel Minecraft die Welt „Fintropolis“. In „Fintropolis“ lernen Minecraft-Spieler*innen, Geld zu verdienen, Steuern zu zahlen, zu budgetieren, Kredite aufzubauen, Schulden zu verwalten und sogar zu investieren. Darüber hinaus informiert „Fintropolis“ spielerisch über verschiedene Karrierewege.

Zur virtuellen Finanzwelt

Eine Plattform für ethische Lieferketten

Immer mehr Unternehmen verpflichten sich, sicherzustellen, dass ihre Lieferketten frei von Ausbeutung, Korruption und Umweltzerstörung sind. Dieses Vorhaben wird jedoch dadurch erschwert, dass Lieferketten zum einen intransparent sind und Lieferanten oft keinen Anreiz haben, ethisch und nachhaltig zu produzieren.

Das Unternehmen Halo nutzt auf seiner Plattform Halotrade nun die Vorteile der Finanzwirtschaft, um Anreize für das ethische Verhalten von Lieferanten zu schaffen.

Dafür bekommen Lieferanten Zugang zu günstigem Betriebskapital, wenn ihre Produktionsbedingungen bestimmten Nachhaltigkeitsstandards entsprechen. So wird ethische Betriebsführung zum Wettbewerbsvorteil.

Ob die Standards wirklich eingehalten werden, lässt sich durch die Verwendung von Blockchain-Technologie eindeutig überprüfen. Werden die vorher festgelegten Anforderungen erfüllt, werden die Rechnungen der Lieferanten automatisch durch Smart Contracts beglichen.

Halotrade automatisiert somit alle Aspekte des Handels, der Finanzierung und der Zertifizierung über die gesamte Supply Chain hinweg. Und trägt so dazu bei, dass sich ESG-Strategien dezentral an allen Stellen der Lieferkette durchsetzen.

Zur ethischen Supply-Chain-Plattform

Eine KI für faire Kreditvergabe

Wer einen Kredit bekommt, wird in der Regel durch maschinelle Kreditscoring-Verfahren bestimmt. Die aktuellen Modell übersehen dabei jedoch häufig würdige Kreditnehmer. Besonders benachteiligt sind dabei Minderheiten und junge Menschen mit wenigen Kreditjahren und deshalb niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten.

Das US-amerikanische Softwareunternehmen ZestAI hat deshalb ZAML Fair entwickelt — einen KI-Algorithmus, der Benachteiligung bei der Vergabe von Hypothekendarlehen reduzieren soll. Durch die Verwendung umfangreicherer Datensets und besserer Mathematik machen die Modelle von ZAML Fair Kreditnehmer sichtbar, die von den üblichen Kreditscoring-Verfahren übersehen werden.

Zum fairen Kredit-Scoring

Privater Geldverleih über die Blockchain

Bisher mussten sich Privatpersonen auf Banken verlassen, um Geld aufzubewahren und Finanzdienstleistungen zu nutzen. Mit dem Aufkommen dezentraler Digitaltechnologien wie der Blockchain haben Privatpersonen heute auch ohne Finanzinstitut Zugang zu Finanzdienstleistungen. Neben höherer Kontrolle über das eigene Geld lassen sich so auch höhere Renditen erwirtschaften, da die Kosten für den Zwischenhändler entfallen.

Ein Anbieter einer solcher dezentralisierten Finanzplattform ist der amerikanische Hypothekenkreditgeber Gelt Holdings. Über die dezentralisierte Finanzplattform gelt.finance können Kund*innen ihr Geld per Blockchain gegen Zinsen verleihen. Dazu wird das Kapital über die Gelt-Plattform in digitale Dollar (Stablecoins) umgewandelt und in Form der Kryptowährung Ethereum verliehen. gelt.finance organisiert als Mittler den reibungslosen Ablauf des Geldtausches und -verleihs.

Selbst zur Bank werden

Vielen Dank für euer Interesse. Für Fragen und Feedback, meldet euch gerne bei uns unter hallo@mediaman.de oder schaut bei unserem Instagram oder LinkedIn-Profil rein.

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